Alors que les revenus de la banque de détail augmentent considérablement dans le monde entier, les institutions financières allemandes semblent subir de nouvelles pertes. Selon une étude récente, l'une des raisons de cette situation est qu'ils n'exploitent pas encore le potentiel de la numérisation. Pour son enquête annuelle sur la banque de détail, le Boston Consulting Group a analysé les institutions financières du monde entier en se basant sur des centaines d'indicateurs de performance et a complété les résultats des enquêtes menées auprès des dirigeants et des clients des banques dans 16 pays.
En conséquence, les banques allemandes et d'Europe occidentale continuent de souffrir de la faiblesse des taux d'intérêt, de la pression concurrentielle des attaquants numériques et de la réglementation croissante dans le secteur de la clientèle privée. En comparaison internationale, ce sont également eux qui supportent le plus lourd fardeau des exigences de conformité. En revanche, les institutions en Amérique du Nord bénéficient de commissions élevées. Et les banques de la région Asie-Pacifique ont également été en mesure d'augmenter fortement leurs bénéfices.
Augmentation mondiale des revenus de la banque de détail.
Selon l'analyse, les revenus de la banque de détail mondiale augmenteront de 5,3 % par an au cours des trois prochaines années. C'est la plus forte augmentation en dix ans, mais cette évolution ne s'applique pas aux banques en Allemagne. Après une baisse des revenus de la banque de détail de deux pour cent par an en moyenne entre 2011 et 2016, les consultants prévoient maintenant une faible croissance de un pour cent sur le marché allemand de la banque de détail.
Il est donc particulièrement important pour les institutions financières allemandes de se repositionner numériquement et de profiter des opportunités offertes par les nouvelles technologies.
Numérisation progressive de la demande.
Selon l'étude, 50 % des clients des banques allemandes utilisent principalement les canaux d'accès numériques. Cela place l'Allemagne loin devant le reste du monde. À l'inverse, plus de 50 % des clients des banques allemandes continuent à utiliser le contact personnel avec leur banque.
Pour les banques dans le segment de la clientèle privée, il est important de réinventer la gamme de produits et de services et la façon dont ils s'adressent aux clients. La personnalisation et la création de points de contact individuels - c'est-à-dire la bonne offre au bon moment et au bon endroit - peuvent y contribuer tout particulièrement. De cette manière, les banques peuvent créer une réelle valeur ajoutée et s'imposer comme un partenaire précieux et un compagnon intégral pour les clients dans toutes les situations de la vie.
La personnalisation comme facteur de réussite.
Selon l'étude, la personnalisation sera le facteur de succès décisif de l'avenir pour les banques et les caisses d'épargne dans leurs activités avec les clients privés. Les clients exigeront de plus en plus des solutions adaptées à leurs besoins individuels. Pour 60 % des consommateurs, la personnalisation est déjà le facteur le plus important ou du moins très important pour devenir client d'une banque donnée. Quarante pour cent quittent leur banque actuelle parce qu'ils estiment que l'offre de services et la communication ne sont pas suffisamment personnalisées.
En outre, les clients qui reçoivent des services adaptés à leurs besoins sont plus disposés à fournir des données personnelles, qui peuvent ensuite être utilisées pour élaborer des offres personnalisées encore meilleures et donc des approches commerciales.