Alors que le paiement électronique est en hausse en Allemagne, le paiement sans code PIN et sans signature n'en est qu'à ses débuts. Une étude récente a examiné de plus près l'attitude des consommateurs à l'égard du paiement sans contact.
Les procédures de paiement sans contact par carte sont utilisées par moins de dix pour cent des consommateurs à ce jour. Le paiement sans contact est encore moins courant à l'heure actuelle avec une application pour smartphone. Avec la diffusion croissante des solutions de paiement sans contact et des points d'acceptation dans le secteur du commerce de détail, les experts supposent qu'une tendance claire vers le paiement sans contact se développera.
Voici l’étude "Trendmonitor Financial Services", dans le quel un examen a été mis en place plus en détail.
Analyse conjointe pour mesurer les préférences des consommateurs pour le paiement sans contact
Pour tester les questions, 1 192 citoyens allemands âgés de 18 ans et plus ont été interrogés en ligne. Le test a été effectué au moyen d'une analyse conjointe, une procédure établie dans les études de marché lorsqu'il s'agit de mesurer les préférences des consommateurs et la pertinence des caractéristiques. La caractéristique essentielle de cette méthode d'analyse est que le répondant doit toujours choisir entre différentes variantes de conception. Une telle tâche de sélection est ensuite répétée plusieurs fois avec d'autres variantes.
En obligeant le répondant à peser les avantages et les inconvénients des méthodes les unes par rapport aux autres, une mesure particulièrement fiable et différenciée de ses préférences est possible.
Grande ouverture aux méthodes de paiement sans contact
La préférence va à sa propre banque principale
Le prestataire est de loin l'élément le plus important dans le choix d'une solution de paiement sans contact. Ce sont surtout les femmes et les consommateurs âgés qui donnent la priorité au fournisseur. La banque principale propre est préférée. PayPal arrive en deuxième position, suivi de Payback, VISA et MasterCard. Les fournisseurs tels que Google ou Apple ont tendance à être rejetés et n'apportent qu'une faible valeur ajoutée par rapport au fournisseur peu connu SEQR.
PIN toujours populaire
La deuxième caractéristique la plus importante est "contact / entrées supplémentaires". Actuellement, une grande partie de la population préfère faire confiance à la saisie du code PIN par contact. C'est donc cette caractéristique qui a le plus de valeur. Parmi les variantes sans contact, la variante "sans contact jusqu'à 25 €, pour des montants plus élevés saisie du code PIN" est la plus fréquemment préférée, suivie de la variante "sans contact jusqu'à 25 €, pour des montants plus élevés signature". Les personnes ayant une affinité pour le paiement sans contact préfèrent également la limite de 25€ par rapport à 50€.
Pas de prépaiement pour cela, veuillez noter les points bonus
La troisième caractéristique la plus importante est le "rechargement / connexion au compte". Le rechargement ou le débit automatique du compte est généralement préféré à une solution prépayée.
D'autre part, le support est l'une des caractéristiques les moins importantes. Que ce soit une carte ou une application est moins important pour les consommateurs. Dans la plupart des cas, la carte est préférée (76 % contre 24 % pour les applications). Cependant, plus les consommateurs ont une affinité avec le paiement sans contact, moins la carte présente d'avantages.
Ceux qui aiment payer sans contact aiment aussi payer avec une application. Une pertinence similaire à celle de la carte moyenne par rapport à l'application montre le "lien avec les points bonus ou le cashback". Même si ce n'est pas une caractéristique essentielle des solutions de paiement sans contact, le cashback et les points bonus ont une incitation significative à les utiliser. Ils sont particulièrement efficaces pour les personnes qui manifestent un intérêt fondamental pour le paiement sans contact.
On peut identifier trois segments de clients pour le paiement sans contact parmi ceux qui sont fondamentalement ouverts au paiement sans contact :
- Le yuppie intelligent
Avec 28%, ce groupe montre le plus grand intérêt pour le paiement sans contact et est susceptible de faire partie des premiers adoptants. Le segment est majoritairement masculin, jeune (jusqu'à 39 ans) et actif. Le yuppie intelligent est expérimenté dans les sujets financiers et a tendance à prendre des risques plus élevés lorsqu'il choisit ses produits d'investissement. Il fait confiance à la sécurité des applications de portefeuille et aimerait utiliser ces méthodes tout autant que les solutions de cartes. Le prestataire a un rôle moins central. Les cashbacks ou les points bonus sont une incitation intéressante pour lui.
- Le traditionaliste affineur de carte
Le traditionaliste affineur de carte (20 %) a une nette préférence pour la carte par rapport à l'application portefeuille comme moyen de paiement. Les applications de portefeuille lui semblent compliquées. En fait, il ne veut pas nécessairement payer sans contact, mais préfère sécuriser le paiement en saisissant un code PIN. Cela nécessite de la persuasion. Outre sa banque ou sa caisse d'épargne, il fait confiance aux fournisseurs de cartes VISA et MasterCard.
- Le loyaliste anxieux
Ce segment, avec une part de 24 %, n'a pas encore décidé s'il devait utiliser les méthodes de paiement sans contact à l'avenir. Du point de vue du loyaliste craintif, les préoccupations sécuritaires pourraient s'y opposer. Ces derniers ne peuvent actuellement être dissipés que par un fournisseur établi, comme la propre banque de l'entreprise ou Paypal. Le loyaliste craintif est généralement plus âgé (50 ).
La sécurité est le facteur de réussite numéro un 1
La réticence des consommateurs à utiliser les méthodes de paiement sans contact est largement due à des préoccupations de sécurité. Ceux qui sont généralement plus disposés à prendre des risques ont également une plus grande affinité pour le paiement sans contact, comme le yuppie intelligent. En même temps, ce segment a également tendance à faire confiance à une application pour smartphone et est moins pointilleux en ce qui concerne le fournisseur du mode de paiement. Ils constituent le groupe des adopteurs précoces sur le marché. Les fournisseurs moins connus de la fintech ont les meilleures chances de prendre pied ici et devraient donc essayer d'entrer sur le marché rapidement. Dans cette première phase, les cashbacks sont une incitation efficace pour attirer les utilisateurs.
Afin de développer à long terme un marché plus large pour les méthodes de paiement sans contact, il est important de contrer les problèmes de sécurité par des mesures de confiance. La carte est ici mieux adaptée en tant que produit d'entrée de gamme que l'application pour smartphone et les fournisseurs de confiance associés à des flux de trésorerie sécurisés ont un avantage concurrentiel évident. Les nouveaux fournisseurs qui font leurs preuves à un stade précoce peuvent avoir les meilleures chances de se positionner aux côtés des banques et des caisses d'épargne ainsi que de Paypal et des fournisseurs de cartes de crédit.